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こんにちは、kakeibotです。
今回も引き続き、「住宅ローンと生命保険」について考えて行きましょう。
「住宅ローン」＝「家賃」＋「生命保険料」
前回の記事でも紹介した「住宅ローンを組めば生命保険を減額できる」というのは、具体的にはどういうことでしょうか？ 以下の家庭を例に考えてみましょう。
【Aさんの家庭】
・夫40歳、子供あり
・死亡保険3,000万円と学資保険に加入
・住宅は賃貸マンション（家賃10万円/月）
Aさんのご家庭の場合もし夫が死亡してしまったら、死亡保険で入ってくる3,000万円は、今後25年分の家賃の支払いで使い切ってしまいます。
では、これが持ち家だった場合はどうでしょうか？下記のBさんのパターンを見てみましょう。
【Bさんの家庭】
・夫40歳、子供あり
・死亡保険3,000万円と学資保険に加入
・住宅は持ち家、ローン総額3,000万円（返済10万円/月）
AさんとBさんの家庭の違いは、借家が持ち家になって住宅ローンを組んだだけです。この場合で同じように夫が亡くなったらどうなるでしょうか？
まず、住宅ローンの3,000万円はローンと同時に加入する「団体信用生命保険」によって全額返済がされます。つまり以降の住宅費（修繕費などは除く）は不要になります。これに加え、死亡保険で掛けていた3,000万円は別途で支払いが行われます。
住宅ローンを組んでいるかいないかの違いだけですが、3,000万円もの違いがあるんですね。つまり「住宅費以外の生活費で3,000万円も必要ないよ」という家庭の場合は、住宅ローンを組んだ場合は死亡保険（生命保険）を減額してもOKという事なのです。
いかがですか？
要するに「住宅ローン」というのは、住宅の購入費用を分割して支払うという要素のほかに、万が一の場合に金銭的負担が軽減される「生命保険」という側面をもっているということです。 分かりやすく計算式で表すと 「住宅ローン」＝「家賃」＋「生命保険料」という形になりますね。
次回は、貯蓄と住宅ローンの共存について考えます。